Загрузка...
Граждан пугают кредитами и долговыми историями, однако бизнес активно использует заемные деньги, чтобы запускать новые линейки товаров, распространять их на новые рынки, открывать больше представительств. Если вы самозанятый, то в масштабировании своего дела может помочь кредит. Рассмотрим кредит для самозанятых, какие банки дают, какие условия и как повысить шансы на одобрение заявки.
Содержание
Кто такие самозанятые
Самозанятость – это особый налоговый режим, который в экспериментальном формате был введен в РФ в 2019 году. Официальное название – «налог на профессиональный доход» (НПД). Соответственно, самозанятый – это гражданин, который платит НПД в размере 4-6%.
Стать самозанятым может каждый гражданин России, иностранцы из Белоруссии, Казахстана, Армении и Киргизии. С 1 августа 2022 года влиться в ряды самозанятых могут граждане Украины, ДНР и ЛНР.
Оформить самозанятость можно при соблюдении нескольких требований законодательства:
- Годовой доход физического лица не превышает 2,4 млн рублей.
- Отсутствие наемных сотрудников.
- Род деятельности не входит в перечень запрещенных для НПД.
В соответствии с ФЗ №422, самозанятым запрещается:
- Продавать товары с обязательной маркировкой и акцизом (алкоголь, табак, бензин и другие).
- Перепродавать чужие товары.
- Добывать и реализовывать полезные ископаемые.
- Сдавать недвижимость коммерческого типа, продавать жилые помещения и автомобили.
Статус самозанятого не получить нотариусам, адвокатам, арбитражным управляющим. Соответственно, им кредит наличными, как самозанятому, не получить.
Как подтвердить доход
Прежде чем говорить о том, какие банки выдают кредит самозанятым, нужно обсудить документы о доходах физлица. Если вы предоставите выписку, например, за полгода, это повысит шансы на одобрение заявки.
Граждане, трудоустроенные по ТК РФ, могут получить на работе справку 2-НДФЛ, и банку ее будет достаточно. Самозанятому же для подтверждения дохода подойдут следующие документы:
- выписка из банка о движении средств на счету для подтверждения стабильного поступления средств;
- выписка по электронному счету, если банк готов рассмотреть документы без заверения;
- бумаги о наличии крупного вклада;
- поручительство третьего лица с официально подтвержденным источником дохода.
Справку о доходе можно оформить через приложение «Мой налог» или личный кабинет на сайте ФНС.
Получить кредит наличными в банке самозанятый может и без документов, подтверждающих доход. Однако процентная ставка будет значительно выше средней, а тело кредита меньше.
Какие банки кредитуют самозанятых
Рассмотрим в сводной таблице, какой банк даст кредит наличными самозанятым в 2023 году, и на каких условиях.
| Банк | Название | Процентная ставка | Лимит | Срок (месяцев) |
| Тинькофф | Кредит наличными онлайн | От 7.9% | 2 000 000 рублей | 36 |
| Альфа-Банк | Кредит наличными | От 5.5% | 300 000 рублей | 60 |
| Сбербанк | Потребительский кредит наличными | Первый месяц – от 4.9%, далее 15.5% | 600 000 рублей | 60 |
| Газпромбанк | Кредит по паспорту | От 4.9% | 500 000 рублей | 84 |
Кредит самозанятым гражданам банки дают после изучения личных документов. Например, Тинькофф, Сбер и Газпромбанк потребуют только паспорт, а при обращении в Альфа-Банк нужен дополнительный документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или водительские права).
Как повысить шансы на получение кредита
У каждого банка своя кредитная политика, и если физическое лицо не подходит по определенным критериям, можно получить отказ в оформлении займа.
Чтобы для самозанятого кредит на развитие бизнеса был вероятнее, есть несколько способов повысить шансы:
- Закрыть все долги – погашение задолженности по кредитке улучшит кредитную историю и повысит вашу ответственность в глазах банка.
- Улучшить кредитную историю – проверьте свою кредитную историю. Если там не все гладко, можно оформить кредитную карту, и пользоваться ею, либо взять небольшой займ и вовремя его погасить.
- Подать заявление в свой банк – если у вас есть вклад или карта банка, то он больше других подходит для оформления кредита. В базе уже есть данные о вас, и управленцы будут заинтересованы в надежном заемщике.
- Подготовить документы – банк может попросить выписку со счета, куда поступают ваши доходы. Так проверяется средний уровень дохода и стабильность получения средств.
- Внести больший первоначальный взнос – этот пункт больше касается не развития бизнеса, а ипотеки. Масса банков не хотят давать кредит под покупку недвижимости, так как не уверены в платежеспособности самозанятых. Сгладить углы поможет внесение максимального первоначального взноса. Например, вместо стандартных 15% обеспечьте 40%.
- Оформить кредит под залог имущества – банку выгодно, что при просрочке платежей по кредиту, они получат залоговое имущество (земельный участок, машину или недвижимость). Такое вариант оформления кредита самозанятому предпочтителен, только если есть стабильный источник дохода.
- Найти поручителей (созаемщик) – это человек, который обязуется, в случае просрочки платежей по кредиту, взять выплаты на себя. Банку такие условия нравятся, и шанс на получение средств увеличивается.
Что делать, если банк отказал в выдаче
Если банк не дает кредит самозанятому, есть несколько вариантов дальнейших действий:
- Обратиться в другой банк – кредитная политика в каждом учреждении своя. Ограничений на количество заявок нет, поэтому смело подавайте документы хоть в десять банков.
- Самому стать созаемщиком – если отказали лично вам, родственник или супруг, у которого есть трудовой договор по ТК РФ, может оформить кредит на себя. А чтобы повысить шансы на одобрение заявки, вы можете выступить поручителем.
Вывод
По состоянию на октябрь 2021 года в России было 3,4 миллиона самозанятых. Если в начале эксперимента банки неохотно выдавали потребительские кредиты либо на развитие своего дела, то сейчас вынуждены мириться с реальностью.
Сегодня мы разобрали тему кредита для самозанятых, какие банки дают, поговорили об условиях кредитования, что влияет на одобрение заявки. Если вам отказали, просто обратитесь в другое учреждение.
