Кредиты

Кредит для самозанятых: какие банки дают в 2023 году

Рейтинг статьи
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 2,00 из 5)
Загрузка...
Какие банки дают кредит самозанятым
Время чтения статьи ⏳ 4 мин.

Граждан пугают кредитами и долговыми историями, однако бизнес активно использует заемные деньги, чтобы запускать новые линейки товаров, распространять их на новые рынки, открывать больше представительств. Если вы самозанятый, то в масштабировании своего дела может помочь кредит. Рассмотрим кредит для самозанятых, какие банки дают, какие условия и как повысить шансы на одобрение заявки.

Кто такие самозанятые

Самозанятость – это особый налоговый режим, который в экспериментальном формате был введен в РФ в 2019 году. Официальное название – «налог на профессиональный доход» (НПД). Соответственно, самозанятый – это гражданин, который платит НПД в размере 4-6%.

Стать самозанятым может каждый гражданин России, иностранцы из Белоруссии, Казахстана, Армении и Киргизии. С 1 августа 2022 года влиться в ряды самозанятых могут граждане Украины, ДНР и ЛНР.

Оформить самозанятость можно при соблюдении нескольких требований законодательства:

  • Годовой доход физического лица не превышает 2,4 млн рублей.
  • Отсутствие наемных сотрудников.
  • Род деятельности не входит в перечень запрещенных для НПД.

В соответствии с ФЗ №422, самозанятым запрещается:

  • Продавать товары с обязательной маркировкой и акцизом (алкоголь, табак, бензин и другие).
  • Перепродавать чужие товары.
  • Добывать и реализовывать полезные ископаемые.
  • Сдавать недвижимость коммерческого типа, продавать жилые помещения и автомобили.

Статус самозанятого не получить нотариусам, адвокатам, арбитражным управляющим. Соответственно, им кредит наличными, как самозанятому, не получить.

Обратите внимание!
Государственные и муниципальные служащие могут использовать новый режим налогообложения только для дохода от аренды жилых помещений.

Как подтвердить доход

Прежде чем говорить о том, какие банки выдают кредит самозанятым, нужно обсудить документы о доходах физлица. Если вы предоставите выписку, например, за полгода, это повысит шансы на одобрение заявки.

Как подтвердить доход самозанятому для получения кредита

Граждане, трудоустроенные по ТК РФ, могут получить на работе справку 2-НДФЛ, и банку ее будет достаточно. Самозанятому же для подтверждения дохода подойдут следующие документы:

  • выписка из банка о движении средств на счету для подтверждения стабильного поступления средств;
  • выписка по электронному счету, если банк готов рассмотреть документы без заверения;
  • бумаги о наличии крупного вклада;
  • поручительство третьего лица с официально подтвержденным источником дохода.

Справку о доходе можно оформить через приложение «Мой налог» или личный кабинет на сайте ФНС.

Получить кредит наличными в банке самозанятый может и без документов, подтверждающих доход. Однако процентная ставка будет значительно выше средней, а тело кредита меньше.

Какие банки кредитуют самозанятых

Рассмотрим в сводной таблице, какой банк даст кредит наличными самозанятым в 2023 году, и на каких условиях.

Банк Название Процентная ставка Лимит Срок (месяцев)
Тинькофф Кредит наличными онлайн От 7.9% 2 000 000 рублей 36
Альфа-Банк Кредит наличными От 5.5% 300 000 рублей 60
Сбербанк Потребительский кредит наличными Первый месяц – от 4.9%, далее 15.5% 600 000 рублей 60
Газпромбанк Кредит по паспорту От 4.9% 500 000 рублей 84

Кредит самозанятым гражданам банки дают после изучения личных документов. Например, Тинькофф, Сбер и Газпромбанк потребуют только паспорт, а при обращении в Альфа-Банк нужен дополнительный документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или водительские права).

Как повысить шансы на получение кредита

У каждого банка своя кредитная политика, и если физическое лицо не подходит по определенным критериям, можно получить отказ в оформлении займа.

Как повысить шансы на получение кредита самозанятому

Чтобы для самозанятого кредит на развитие бизнеса был вероятнее, есть несколько способов повысить шансы:

  • Закрыть все долги – погашение задолженности по кредитке улучшит кредитную историю и повысит вашу ответственность в глазах банка.
  • Улучшить кредитную историю – проверьте свою кредитную историю. Если там не все гладко, можно оформить кредитную карту, и пользоваться ею, либо взять небольшой займ и вовремя его погасить.
  • Подать заявление в свой банк – если у вас есть вклад или карта банка, то он больше других подходит для оформления кредита. В базе уже есть данные о вас, и управленцы будут заинтересованы в надежном заемщике.
  • Подготовить документы – банк может попросить выписку со счета, куда поступают ваши доходы. Так проверяется средний уровень дохода и стабильность получения средств.
  • Внести больший первоначальный взнос – этот пункт больше касается не развития бизнеса, а ипотеки. Масса банков не хотят давать кредит под покупку недвижимости, так как не уверены в платежеспособности самозанятых. Сгладить углы поможет внесение максимального первоначального взноса. Например, вместо стандартных 15% обеспечьте 40%.
  • Оформить кредит под залог имущества – банку выгодно, что при просрочке платежей по кредиту, они получат залоговое имущество (земельный участок, машину или недвижимость). Такое вариант оформления кредита самозанятому предпочтителен, только если есть стабильный источник дохода.
  • Найти поручителей (созаемщик) – это человек, который обязуется, в случае просрочки платежей по кредиту, взять выплаты на себя. Банку такие условия нравятся, и шанс на получение средств увеличивается.
Обратите внимание!
Поручителем может быть родственник или знакомый, соответствующий трем критериям: старше 18 лет, есть российское гражданство и отсутствует брачный договор на имущество. Последнее условие актуально, если созаемщиком выступает один из супругов.

Что делать, если банк отказал в выдаче

Если банк не дает кредит самозанятому, есть несколько вариантов дальнейших действий:

  • Обратиться в другой банк – кредитная политика в каждом учреждении своя. Ограничений на количество заявок нет, поэтому смело подавайте документы хоть в десять банков.
  • Самому стать созаемщиком – если отказали лично вам, родственник или супруг, у которого есть трудовой договор по ТК РФ, может оформить кредит на себя. А чтобы повысить шансы на одобрение заявки, вы можете выступить поручителем.

Вывод

По состоянию на октябрь 2021 года в России было 3,4 миллиона самозанятых. Если в начале эксперимента банки неохотно выдавали потребительские кредиты либо на развитие своего дела, то сейчас вынуждены мириться с реальностью.

Сегодня мы разобрали тему кредита для самозанятых, какие банки дают, поговорили об условиях кредитования, что влияет на одобрение заявки. Если вам отказали, просто обратитесь в другое учреждение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.