Кредитные каникулы 2022 для физических лиц: закон, условия, критерии

Время чтения статьи ⏳ 3 мин.

В марте 2022 г. года правительство сообщило об обновлении условий кредитных каникул для физических лиц для кредитов всех категорий. Соответствующее решение было принято с учетом непростой экономической ситуации, складывающейся на фоне западных санкций. Механизм действия меры господдержки сходен с тем, что действовал в период пандемии.

Что такое кредитные каникулы

Так называют отсрочку выплат по кредиту. Согласно принятому в 2022 г. закону, физическое лицо может выбирать, на какой период будут предоставляться кредитные каникулы. Однако отсрочка не превышает 6 месяцев. Во время кредитных каникул физическое лицо в 2022 г. может не вносить платежи по ипотеке, автокредиту, карте или потребительскому кредиту. Банк при этом не начисляет штрафы и неустойки. Период погашения долга увеличивается на срок каникул. Допускается прерывание отсрочки в случае улучшения материального положения клиента.

Кто может рассчитывать?

Подать заявку на отсрочку можно до 30.09.2022 г. Услуга доступна как простым гражданам, так и предпринимателям или организациям. Согласно принятому законопроекту, кредитные каникулы для физических лиц в 2022 г. распространяются на все типы займов: ипотеку, автокредиты, карточные кредиты, потребительские ссуды. Однако рассчитывать на одобрение отсрочки могут только клиенты, попавшие в затруднительную ситуацию.

Критериями предоставления физическим лицам кредитных каникул в 2022 г. в «Сбербанке», ВТБ, «Райффайзенбанке», «Газпромбанке», «Росбанке», «Совкомбанке», «Открытии», «Уралсибе», «Россельхозбанке» и других финансовых учреждениях считаются:

• снижение среднемесячных доходов на 30% и более (на момент подачи заявления в сравнении с показателями за 2021 г.);
• оформление кредитного договора до 1 марта 2022 г.;
• вхождение полной суммы долга в установленные законом лимиты.

Все указанные условия действуют только в совокупности. Если клиент не соответствует одному из критериев, отсрочка предоставлена не будет. Заемщики, бравшие каникулы в период пандемии, могут подать заявку повторно. Если у клиента имеется несколько кредитов, отсрочка предоставляется только по одному из них.

Подтверждают ухудшение материального положения такие документы:

• справка 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий постановку на учет в Центре занятости населения;
• лист временной нетрудоспособности (в связи с заболеванием или беременностью);
• другие документы, подтверждающие уменьшение дохода.

Лимиты

Устанавливаемые ограничения зависят от типа кредита:

• ипотека — от 2 до 4,5 млн руб.;
• автокредит — 600 тыс. руб.;
• карточный заем — 100 тыс. руб.;
• потребительский кредит — 250 тыс. руб.

Доступны ли кредитные каникулы пенсионерам

Неработающий гражданин получает отсрочку в том случае, если задолженность по кредиту не превышает 1 млн руб. Работающий пенсионер в 2022 г. может получать кредитные каникулы для физических лиц на общих условиях.

Как оформить кредитные каникулы в 2022 году

Подать заявку на кредитные каникулы в УБРиР, РНКБ, «Открытии» или любом другом банке в 2022 г. физическое лицо может при личном обращении. Многие крупные банки дают клиентам возможность дистанционной подачи заявления через сайт.

Что будет после окончания каникул

В этом случае возвращаются прежние условия кредитования. В течение 5 суток после окончания каникул банк направляет заемщику новый график платежей. Клиенты, бравшие отсрочку по ипотеке, продолжают вносить платежи в прежнем объеме и в установленные договором даты. Проценты в период каникул продолжают начисляться. Они вместе с обязательными платежами переходят в конец графика.

Ответы на распространенные вопросы

Физические лица, желающие взять кредитные каникулы для физ. лиц в 2022 г. в «Сбере», «Тинькофф», ВТБ или любом другом банке не всегда имеют возможность в полной мере ознакомиться с условиями. Поэтому часто возникают следующие вопросы.

Что делать после подачи заявки?

В течение 90 дней нужно предоставить все запрашиваемые банком документы. При наличии уважительных причин срок может быть увеличен до 120 суток. После этого банк проводит проверку, которая длится 5 дней, и принимает решение.

Как отсрочка влияет на кредитную историю?

Информация о получении каникул будет зафиксирована в КИ. Однако рейтинг заемщика при этом не ухудшится.

Можно ли вносить платежи в период отсрочки

Делать это можно, льготный срок при этом не прерывается. Также возможно досрочное погашение долга.

Проверяет ли кредитор предоставленные сведения?

Банк вправе запрашивать информацию из ФНС, ФСС, ПФР.

Что делать в случае отказа?

Для начала нужно получить письменное решение банка. После этого обращаются в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд.

Кредитные и ипотечные каникулы: одно и то же?

Эти услуги не являются аналогами, по ним действуют разные условия. На момент обращения в банк по поводу кредитных каникул клиент не должен пользоваться ипотечной отсрочкой. Однако подавать заявки последовательно можно. Например, клиент получал отсрочку по ипотеке, и она завершилась. После этого заемщик может подать заявку на новые кредитные каникулы, и она будет одобрена.