Ипотечные каникулы в 2022 году: кому положены и как оформить

Финансовые трудности неприятны. Но особенно сложно их пережить, если необходимо регулярно исполнять кредитные обязательства, например, выплачивать ипотеку. Чтобы дать заемщику возможность спокойно решить проблему, банки могут предоставить ему ипотечные каникулы в 2023 году.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это перерыв в обязательных платежах по кредиту на недвижимость. Может быть двух видов:

Правила предоставления каникул разработаны законодательными органами с целью поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Параметры кредита строго регламентированы.

В 2022 году ипотечные каникулы можно получить при следующих условиях:

Обстоятельства тяжелой ситуации необходимо доказать документально. Все варианты, дающие возможность получения отсрочки, определены законодательно. Документы предоставляют финансовой организации, с которой оформлен ипотечный договор.

На какой срок можно взять

Продолжительность перерыва, необходимого для восстановления платежеспособности, заемщик определяет самостоятельно. Он не может длиться более 6 месяцев.

Завершить каникулы можно в любой момент их действия. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено.

Кому положены ипотечные каникулы

Банк может предоставить каникулы, если сумма кредита не превышает 15 млн рублей. Кроме суммы, учитывается соответствие следующим требованиям:

Несоответствие хотя бы одному из требований может стать причиной отказа в оформлении каникул. Так как политика банков в этом вопросе отличается, получить отказ в ипотечных каникулах можно вследствие других факторов, например, большого количества просрочек.

Решение банка можно оспорить, обратившись в регулирующие банковскую систему органы или прокуратуру.

Многие банковские организации имеют свою программу ипотечных каникул. Она может отличаться от государственной. Как правило, ее условия мягче и более выгодны для заемщика.

Как оформить

Для оформления ипотечных каникул необходимо обратиться в филиал банка, который выдал кредит на недвижимость. Другие банки оформить отсрочку не могут.

Менеджеры после выяснения обстоятельств составят список справок и других документов, необходимых для получения отсрочки по платежам. Это могут быть справки с работы, больничные листы и другое. Все документы для ипотечных каникул заемщик собирает самостоятельно.

Крупные банки, например, Сбер, дают заемщику возможность оформления ипотечных каникул онлайн. Для этого необходимо зайти в соответствующий раздел на официальном сайте.

Полученные документы рассматриваются в течение 5 рабочих дней. В этот период банковские служащие проверяют подлинность документов и принимают решение о возможности предоставления отсрочки.

Что будет, когда закончится отсрочка

После окончания льготного периода необходимо вносить платежи в соответствии с договором. Сумма и другие условия выплат не меняются.

Платежи, которые должны были быть выплачены в течение периода отсрочки, будут выплачиваться после выплаты всей суммы ипотеки.

Как пользоваться ипотечными каникулами правильно

Решая, какой вариант отсрочки выбрать, желательно исходить из наихудшего сценария, так как сумму выплат пересмотреть нельзя. Каникулы можно завершить раньше, но увеличить сроки невозможно.

Поэтому эксперты советуют установить либо минимальный платеж, либо отказаться от них полностью. Срок желательно выбрать максимальный – 6 месяцев.

Условия ипотечных каникул выбирает заемщик, ориентируясь на свои возможности и предположительные сроки решения проблем. Но не стоит игнорировать рекомендации менеджеров банка.

В течение действия льготного периода можно вносить платежи, это не окажет влияния на условия отсрочки. Ограничений по сумме выплат нет, но непредвиденные доходы желательно отложить на банковский вклад. Если сложность внесения выплат по ипотеке сохранится, эти средства помогут избежать просрочек и штрафных санкций.

Какие банки дают

Оформить ипотечные каникулы может любой банк, имеющий право на ипотечное кредитование. Среди крупных российских банков можно назвать следующие:

Сколько раз можно брать ипотечные каникулы

Срок выплаты ипотеки обычно достаточно велик, сложных периодов может быть несколько. Поэтому важно заранее учитывать, на какое количество льготных периодов можно рассчитывать.

Взять ипотечные каникулы можно только один раз. Но большинство банков предоставляет услугу кредитных каникул, в том числе на ипотеку. Ее можно оформить, если закончился срок действия ипотечных.

Вывод

Ипотечные каникулы – крайнее средство, предназначенное для действительно безвыходных ситуаций. Перед тем, как их оформить, следует тщательно обдумать ситуацию. Если есть другой выход, например, поиск дополнительных источников дохода или продажа собственности, лучше выбрать его, так как нельзя исключать возможность того, что каникулы могут быть нужнее в будущем.

Александр Новиков