Потребительский кредит или кредитная карта: что выгоднее в 2023 году

Чтобы решить, что выгоднее выбрать в конкретной ситуации, кредитную карту или потребительский кредит, необходимо внимательно изучить их особенности. Несмотря на некоторые общие черты, продукты значительно отличаются.

Особенности кредита наличными

Кредит наличными выдается редко, чаще всего банки переводят сумму на выбранную заемщиком карту. С ее помощью можно оплатить необходимый товар, услугу или обналичить займ.

Этот вид выдачи заемных средств имеет следующие характеристики:

Сроки погашения определяют заранее, во время заключения договора. В среднем они составляют от полугода до 5 лет. В некоторых случаях могут быть увеличены до 15. Длительность зависит от суммы кредита и договоренности с заемщиком.

Сумма, которую может получить заемщик, зависит от многих факторов, например, его кредитной истории, политики банка, доказательств платежеспособности. Средний размер от 300 тысяч рублей до миллиона. Максимальные суммы обычно выдают клиентам банка, получающим в нем зарплатные и другие выплаты.

Размер регулярных платежей устанавливают работники банка. Для его пересмотра необходимы веские причины, например, потеря работы.

Для того чтобы получить новый кредит, необходимо проходить процедуру оформления заново. Если предыдущий еще не погашен, банк может отказать в кредитовании до его погашения.

Годовая переплата за потребительский кредит обычно не превышает 10%. Использование кредитных карт вне льготного периода может стоить до 30 %. Решая, что выгоднее оформить кредит или кредитную карту, следует учитывать это обстоятельство.

Особенности кредитной карты

Некоторые банки, например, Сбер, выдают кредитную карту бесплатно. Часто она имеет небольшой лимит и высокие штрафы за просрочку или неуплату займа. В других банках необходима оплата за использование. В некоторых случаях комиссия за обслуживание может быть отменена, для этого необходимо соблюсти условия, заявленные банком.

Стоимость обслуживания нередко зависит от способа использования займа. При его обналичивании комиссия чаще всего выше, чем при оплате товара безналичным способом.

Кредитная карта имеет следующие особенности:

Для того чтобы повторно использовать карту, не нужно обращаться к менеджерам банка. Можно использовать средства сколько угодно раз в пределах лимита.

Размер льготного периода зависит от банка. Проценты начисляются только после его окончания, если оплата не производилась. Для каждого последующего использования карты устанавливается новый период.

Для того чтобы получить карту со средним или максимальным лимитом, необходимо подтвердить свою платежеспособность, в том числе при форс-мажорных обстоятельствах. Наиболее высокие лимиты банки одобряют заемщикам, имеющим у них счета и зарплатные карты.

Многие кредитные карты дают возможность получения кэшбэка и участия в акциях интернет-магазинов. При регулярных тратах можно вернуть существенную сумму.

Кредит или кредитная карта: что выгоднее взять

Кредитную карту выгоднее использовать для краткосрочных займов, например, одалживая деньги до зарплаты. В этом случае можно успеть их вернуть до завершения льготного периода. Также карта предпочтительней при покупках в интернет-магазинах, участвующих в программе выплаты кэшбэка или устраивающих крупную распродажу.

Потребительский кредит лучше использовать для крупных трат, например, на следующее:

Для покупки автомобиля желательно выбрать целевой вид кредитования. У многих банков он дешевле. Но если его не одобрили, лучше выбрать потребительский.

На образование также можно получить целевые кредиты с пониженной ставкой. Но не все банки участвуют в ней, кроме того, для участия необходимо соответствовать повышенным требованиям.

Как оформить потребительский кредит или кредитную карту

Оформление кредита и карты очень схожи, при необходимости их можно получить одновременно. Если оба продукта оформляются в одном банке, достаточно одного пакета документов. Можно воспользоваться онлайн-оформлением, оставив заявку на официальном сайте, или посетить офис банка.

Затем необходимо дождаться одобрения кредита наличными или выдачи кредитной карты банком. Это займет от двух часов до нескольких суток, в зависимости от величины кредитного лимита и политики банка.

Потребительский кредит обычно перечисляется на указанную заявителем карту. Не все банки перечисляют кредитные средства на карты сторонних банков, одним из требований кредитования может быть открытие дебетовой карты в этой финансовой организации.

Кредитную карту можно получить, выбрав один из следующих способов:

Последний способ может быть недоступен для жителей отдаленных населенных пунктов.

Стандартные требования для выдачи кредитов и карт следующие:

Соответствие требованиям необходимо подтвердить документально, предоставив паспорт или его скан, если оформление происходит онлайн. Менеджеры могут запросить дополнительную информацию, например, справку о доходах, контакты доверенных лиц и другое.

Обычно, если заемщик не готов предоставить дополнительные документы, ему одобряют минимальный лимит. Чтобы его увеличить, банк запрашивает такие доказательства платежеспособности как документально подтвержденное наличие счетов, недвижимости, ценных активов.

Вывод

Нельзя однозначно ответить, что лучше и более выгодно, взять кредит или кредитную карту. Выгода зависит от правильного использования. Небольшие траты выгоднее делать с кредитной карты, крупные – получив потребительский кредит. Важно правильно оценить свои возможности, так как несвоевременная оплата приведет к дополнительным расходам в обоих случаях.

Александр Новиков