Загрузка...
В условиях нестабильности пенсионной системы РФ и увеличения возраста выхода на пенсию особую актуальность приобретает вопрос самостоятельного обеспечения своей старости. Сегодня такую возможность дает НПФ Сбербанк через открытие индивидуального пенсионного плана. В настоящем обзоре описано, что такое ИПП Сбербанка, как закрыть его и можно ли выйти из такой программы досрочно.
Содержание
Что такое ИПП НПФ в Сбербанке
ИПП расшифровывается, как индивидуальный пенсионный план. Это долгосрочный инвестиционный инструмент, при помощи которого клиент НПФ Сбербанка может самостоятельно сформировать свою пенсию в желаемом размере.
Условия использования ИПП от Сбербанка:
- Пенсионные накопления формируются за счет взносов и инвестиционного дохода.
- На выбор клиентов представлено два типа ИПП: «Универсальный» и «Целевой».
- Размер первого взноса должен быть не менее 2000 рублей, а последующих – от 1000 рублей.
- Ежегодно сумма накоплений увеличивается за счет инвестиций в различные финансовые инструменты и капитализации процентов (в среднем в Сбербанке доходность по ИПП составляет 7% годовых).
- Такой накопительный счет имеет особый статус – на него нельзя наложить арест, обратить принудительное взыскание через ФССП или же разделить при разводе.
- Размещенные деньги могут быть переданы только наследникам клиента.
- Владельцы ИПП могут оформить негосударственную пенсию раньше государственных выплат на 5 лет.
- При необходимости пользователь может в любой момент досрочно забрать накопленные средства (при условии расторжения договора НПО).
- Взносы можно вносить в любое удобное время или же настроить автоплатеж.
- Пенсионные накопления начинают выплачиваться в следующих случаях: у клиента появилось право на получение страховой пенсии. достигнут пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 для мужчин), назначена пенсия в связи с потерей кормильца (приобретением инвалидности и т.д.).
Чтобы открыть индивидуальный пенсионный план в Сбербанке необходимо войти в личный кабинет или приложение, на странице ИПП нажать кнопку «Оформить», указать размер первого взноса и счет для списания денег, ввести реквизиты паспорта и свои контакты, ознакомиться с перечнем документов и нажать «Оформить». В дальнейшем за своими пенсионными накоплениями можно следить онлайн.
Как рассчитать будущую пенсию в ИПП НПФ в Сбере
На сайте НПФ Сбербанка размещен удобный онлайн-калькулятор, при помощи которого пользователи могут предварительно рассчитать размер своей будущей пенсии.
В основе расчета лежит система следующих показателей:
- пол (мужской/женский) – от него зависит время выхода на пенсию,
- возраст, в котором планируется начать делать накопления,
- величина первоначального взноса,
- размер ежемесячного взноса.
Для наглядности можно определить размер ежемесячной пенсии по ИПП при следующих исходных данных: пол – женский, возраст – 30 лет, первый взнос – 15 000 рублей, последующие платежи – 5 000 рублей.
При заданных параметрах после достижении 55 лет клиент сможет в течение 15 лет ежемесячно получать пенсию в размере 21 721 рублей. Общая сумма накоплений составит – 3 909 941 рублей, взносы за 25 лет – 1 510 000 рублей, инвестиционный доход – 2 399 941 рублей, общий размер налогового вычета – 195 000 рублей.
Можно ли досрочно снять деньги?
По общим правилам, действующим в рамках программы ИПП, пользователи не могут получить пенсионные накопления до момента, приписанного в условиях договора.
Поэтому, если срочно понадобились деньги, то единственным выходом в будет досрочное расторжение договора о негосударственном пенсионном обеспечении. В этом случае клиенту выплачивается выкупная сумма, рассчитанная в соответствии с порядком, прописанным в Пенсионных правилах Сбербанка.
Принятие решения о закрытии ИПП повлечет за собой следующие последствия:
- Инвестиционный доход не будет начислен за последний год (в котором было подано заявление о досрочном снятии денег).
- С суммы уплаченных взносов и полученного дохода будет удержан НДФЛ (13%). Если в течение этого периода времени клиент не получал социальный налоговый вычет, то от налогообложения он освобождается (при предъявлении документального подтверждения).
Как закрыть свой ИПП в Сбербанке
Если клиент все же принял решение закрыть ИПП, открытый в Сбербанке, то в этом случае нужно будет выполнить следующие шаги:
- Подготовить заявление о расторжении договора – образец этого документа утвержден Сбербанком (форма 03-Ф). Шаблон, а также инструкцию по заполнению можно скачать на сайте этого негосударственного пенсионного фонда.
- Оформление справки о неполучении социального налогового вычета – она необходима для того, чтобы избежать уплаты НДФЛ. Выдается по форме КНД 1160077. Для ее получения нужно обратиться в налоговый орган по месту жительства с соответствующим заявлением.
- Сбор документов – заявление, форма КНД 1160077, паспорт (копия) и полные реквизиты счета, на который будет переведена выкупная сумма.
- Готовый пакет документов нужно отнести в ближайший офис НПФ Сбербанк или отделение ПАО Сбербанк. Также заявление можно отправить по почте.
В целом, перед тем, как закрыть ИПП НПФ в Сбербанке, необходимо еще раз проанализировать возможные последствия и взвесить все плюсы и минусы. Получив единовременную выплату в настоящем момент, можно лишиться хорошей надбавки к государственной пенсии в будущем.
Видео-инструкция
Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций
Почему в статье не указано, что 13 процентов не должны снимать, если вклад просуществовал более 5 лет?
Потому, что об этом , видимо не знают сами работники сбербанка. Меня отправили за справкой в налоговую о том, что я не получала налоговый вычет, хотя я им четко сказала, что прошло пять лет.
При досрочном снятии денег с ИПП НПФ и существовании вклада более 5 лет — инвестиционный доход тоже подлежит снятию? Или он пропадает?
Я сняла досрочно, но сумма не включает инвестиционный доход. Причем, сотрудники банка меня об этом не предупредили. Как и потребовали справку из наловой…