Инвестиции Обзоры

Что лучше открыть – ИИС или брокерский счет?

в-чем-разница-брокерского-и-иис-счетов

Брокерский счет необходим для совершения операций с ценными бумагами на фондовом рынке. Он открывается у брокера — специальной компании или банка с соответствующей лицензией. Но для популяризации вложений в акции и облигации государство запустило еще инвестиционные брокерские счета, позволяющие получать вычет по НДФЛ. В результате начинающему инвестору перед тем как делать вложения на бирже приходится решать, что открыть брокерский или ИИС, а может, и оба счета вместе?
Тинькофф Инвестиции 2 [status_sale]

Отличия брокерского счета и ИИС

Брокерский счет — это специальный лицевой счет для учета финансов инвестора, покупки и продаже бумаг на бирже и т. д. Он может управляться клиентом самостоятельно или на основе советов от консультантов, а также он может быть передан профессиональной управляющей компании.

ИИС-или-брокерский-счет

ИИС — это тоже брокерский счет. Но он имеет несколько серьезных отличий:

  • Открывается только вместе с простым брокерским счетом. Любой брокер положительно ответит на вопрос о том, можно ли открыть брокерский счет без Индивидуально инвестиционного, но сделать, наоборот, уже не удастся.
  • Право на налоговый вычет. При выборе ИИС типа «А» он составит 13% от внесенной суммы, но не более 52 000 р. в год. Если же клиент выбирает тип «Б», он может рассчитывать на освобождение от налога всего дохода, полученного по счету.
  • Наличие ограничений. Максимальный взнос на ИИС составляет 1 млн рублей в год. У одного гражданина не может быть более 1 индивидуального инвестиционного счета. Кроме того, этот тип брокерских счетов недоступен для нерезидентов РФ.

Если расторгнуть договор или вывести средства с ИИС до истечения срока в 3 года, право на вычет будет утерян. В случае когда он уже был получен ранее — деньги придется вернуть в бюджет. При этом ФНС может еще начислить иногда неустойку и штрафы.

Дополнительно у некоторых брокеров могут действовать разные тарифы на операции по простым брокерским счетам и ИИС. Этот момент рекомендуется уточнять сразу при заключении договора. Кроме того, после открытия счетов клиенту стоит периодически контролировать информацию о тарифах, т. к. брокеры имеют право менять их в одностороннем порядке.

Мнение ECOFINANS
Инвестируя с нуля, или уже имея опыт в торгах на бирже, выбирайте платформу Тинькофф. Для новичков здесь есть бесплатное обучение с гарантированными акциями в подарок, а для опытных трейдеров возможность участвовать в программе рост акций за 3 месяца! Перейти к надёжному брокеру можно здесь👈

Тинькофф Инвестиции 2 [status_sale]

В остальном оба типа счетов практически ничем не различаются. На них можно покупать различные финансовые инструменты и продавать их. Чаще всего брокеры предлагают сразу открыть оба типа счета, но от этой опции легко отказаться.

На что еще стоит обратить внимание!
Также рекомендуем в два клика оформить кредитку от Tinkoff Bank. Решение принимается мгновенно без поручителей и справок о доходах. Кроме того, кредитную карту привезут когда и куда вам удобно абсолютно бесплатно. Оформить кредитку можно здесь👈

Что выгоднее открыть брокерский счет или ИИС

Ответить на вопрос о том, что лучше открыть брокерский, можно только после анализа ситуации конкретного инвестора, его желаний и планов. Индивидуальный инвестиционный счет будет предпочтительнее и выгоднее при соблюдении следующих условий:

  • Планируемый срок инвестиций составляет 3 года или больше. Например, ИИС подойдет, чтобы откладывать средства на образование детей.
  • Объем инвестиций будет соответствовать лимитам. Больше 1 млн рублей в год внести на Индивидуальный инвестиционный все равно не получится, но можно инвестировать через такой счет только часть средств, а остальные вкладывать через другие инструменты.
  • Имеется официальный доход, подходящий для получения вычета (для ИИС типа «А»). Если гражданин не платит НДФЛ, например, являясь ИП на УСН, ему будет просто нечего вернуть из бюджета и смысла от счета он не увидит.

В большинстве случаев Индивидуальный Счет рекомендуется только для долгосрочных инвестиций. Если планируется закрыть счет раньше, чем истечет 3 года, он не будет иметь смысла для инвестора. А иногда из-за него могут и вовсе возникнуть проблемы с ФНС.

надежный-брокер

Вне зависимости от того, какой вариант счета решено открыть, важно тщательно отбирать брокера. Выбирать лучше надежные компании, имеющие положительную репутацию на рынке. Но дополнительно стоит внимательно изучить тарифы.

Варианты заработков на брокерском счете и ИИС

После принятия решения о том, что лучше открыть ИИС или брокерский счет, потребуется определиться, как получать доход от инвестиций. Для инвесторов доступно несколько вариантов заработка:

  • Получение дивидендов от акций. Приобретая акции, инвестор становится владельцем части компании и получает право на долю от ее прибыли. Она выплачивается в виде дивидендов раз в квартал, полгода или год. Вырученные средства можно вновь вкладывать в ценные бумаги или направлять на другие нужды. Сумма дивидендов заранее неизвестна, но ее можно примерно прогнозировать, анализируя информацию о выплатах за прошлые периоды и текущую ситуацию в организации.
  • Приобретение облигации. Это долговые ценные бумаги. Приобретая облигации, инвестор дает деньги в долг конкретной компании на заранее известных условиях. Он может сразу спрогнозировать свой доход и получать выплаты (купоны) по определенному графику, указанному в информации о бумаге. Выпускают облигации не только частные компании, но и страны или власти отдельных регионов. Государственные бумаги отличаются повышенной надежностью, но доходность по ним часто ниже, чем по коммерческим облигациям.
  • Спекулятивная торговля. В этом случае инвестор приобретает бумаги по низкой цене и продает при увеличении стоимости. Прибыль от таких сделок может быть высокой, но и риски потерь будут выше. Кроме того, для удачной спекуляции на рынке придется мониторить множество информации по выбранным бумагам и быстро принимать решения. Этот вариант инвестиций подходит для тех, кто вкладывает не последние средства и готов много работать для получения прибыли.

Оптимальным вариантом для большинства инвесторов будет совмещение разных стратегий заработка. Например, часть денег можно вложить в государственные или надежные частные облигации для получения гарантированного дохода, некоторой суммой рискнуть для спекуляции, а на остальные — приобрести акции для долгосрочного вложения средств и получения дивидендов.

На фондовом рынке доступны и другие типы инструментов, например, фьючерсы. Но они ориентированы в основном на опытных игроков, которые досконально знают работу и готовы рисковать деньгами ради высокой прибыли. Инвесторам-новичкам лучше воздержаться от использования в начале своей деятельности.
Тинькофф Platinum 2 [credit_cards][sale]

Выводы сравнения

Если нет намерений воспользоваться вычетом по НДФЛ, можно открыть брокерский счет без ИИС. В остальных случаях стоит открывать сразу оба варианта счетов. Индивидуальный Инвестиционный Счет можно использовать для вложений на срок в 3 года и более, а простой брокерский — для более краткосрочных вкладов, спекулятивных операций или при недостаточном лимите первого.

Видеообзор



Тинькофф Инвестиции 2 [status_sale]

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.