Инвестиции

Сколько денег нужно вложить в инвестиции, чтобы жить на дивиденды в 2021 году?

Рейтинг статьи
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
сколько-денег-вложить-в-инвестиции
Время чтения статьи ⏳ 5 мин.

Тема инвестиций очень популярна и подогрета агрессивным маркетингом в последнее время. Призывы инвестировать, получать пассивный доход и возможность не работать создают ажиотаж и иллюзию, что торги на бирже – это довольно просто и стать богатым можно в короткие сроки. В статье мы коснемся этих важных вопросов. Рассмотрим, какой капитал необходим, чтобы уже в 2021 году жить на дивиденды. А также, сколько нужно начать откладывать, то есть вложить в акции, облигации и прочее, чтобы жить на пассивный доход через некоторое количество лет. Затронем тему, куда вложиться новичкам и стоит ли учиться инвестированию.
Тинькофф Инвестиции 2 [status_sale]

Сколько денег нужно для начала инвестирования?

Сначала необходимо понять, какой капитал в сегодняшних деньгах следует иметь, чтобы инвестировать его и ежегодно получать ожидаемую прибыль в размере пассивного дохода. То есть сколько инвестиций нужно вложить, чтобы жить на прибыль от него. Допустим, мы хотим иметь 50 тыс. рублей в месяц или 600 тыс. рублей в год.

Дальше важно определить, какой мы должны накопить капитал, чтобы с него ежегодно с учетом ожидаемой прибыльности получать где-то 600 тыс. руб. Их изымать и тратить на текущие расходы. А основное состояние дальше инвестировать, чтобы оно в следующий год снова приносило 600 тыс. руб.

Справедливо заметить, что изымать надо всегда чуть меньше, чтобы была возможность реинвестировать и капитал сам по себе пополнялся, хотя бы на уровне инфляции. Но для упрощения возьмем идеальную ситуацию и посчитаем программу минимум — сколько нам лучше накопить, чтобы ежегодно этот инвестиционный портфель приносил нам ожидаемую прибыль.

Важно помнить, что пассивный доход не может создаваться в очень агрессивном портфеле. Очень рискованно держать 100% в акциях мелких недооцененных компаний, венчурных проектах, биткоинах и т.п. Велика вероятность лишиться вообще всех накоплений.

Если в инвестициях вы новичок
Мы рекомендуем начать с платформы Тинькофф Инвестиции. Для вас доступны 25 подробных уроков по торгам на бирже, а также бесплатный пакет акций за прохождение занятий. При регистрации на платформе вы участвуете в программе «Рост Акций за 3 месяца». Все условия для идеального старта по ссылке здесь👈

Тинькофф Инвестиции 2 [status_sale]
Поэтому портфель под доход, когда вы уже получаете прибыль, а не находитесь на стадии накопления, должен быть умеренным, но не консервативным. Потому что если он будет сформирован по принципу всё на вкладах или в ОФЗ, то необходим намного больший капитал, чтобы было достаточно такой маленькой доходности. Это неэффективно.

Умеренная стратегия — это 50% акции, 50% облигации. Или другой вариант — 70% акции, 30% облигации.

Умеренная доходность в рублях – 10-12% годовых, в долларах – 7-8% годовых до налогообложения.

Итак, нужен пассивный доход 50 000 в месяц с доходностью 12%. Как найти сумму капитала, который будет обеспечивать такие показатели? Очень просто, решаем обычную пропорцию:

Х= 600 000 * 100% / 12% = 5 000 000

То есть нам нужно 5 000 000, чтобы они с ожидаемой доходностью 12% годовых приносили в месяц 50 000 и в год 600 000.

Важно учитывать, что 5 млн. рублей это сегодняшние деньги. Если у вас уже есть такой портфель, то сейчас в 2021 году вы можете получать пассивный доход в размере 50 тыс. руб. в месяц
ВТБ 24 Дебетовая карта [debet][sale]

Если у вас нет такого капитала и вы только собираетесь начать инвестировать, чтобы в будущем выйти на такой уровень пассивного дохода, то должны учитывать влияние инфляции.

Нужно посчитать, сколько нам следует ежегодно вкладывать с учетом имеющихся накоплений. Та сумма, которая получится по итогам вычислений, это будут будущие деньги и их надо будет привести к сегодняшним деньгам, чтобы убедиться, что это больше или равно, чем 5 млн. рублей в настоящем.

Как это посчитать посмотрим на примере.

сколько-денег-нужно-для-инвестирования

Итак, мы понимаем, что с ожидаемой доходностью около 12% годовых, если мы 15 лет будем инвестировать по 20 тыс. рублей в месяц, то сможем выйти на сумму около 5 млн. рублей в сегодняшних деньгах и обеспечить желаемый пассивный доход в 50 тыс. рублей в месяц. В будущих деньгах эта сумма почти 11 млн. рублей. Важно понимать, что деньги сегодня и деньги через 15 лет — совершенно разные величины.

С таким расчетом есть смысл поработать и попробовать изменить входные данные под именно ваши условия. Например, можно поменять:

  • Сумму ежемесячных отчислений на инвестиции — сделать выше или ниже в зависимости от ваших возможностей.
  • Ожидаемую доходность — оценить вашу склонность к риску, возможно, вы готовы к большей степени, как вариант 14%.
  • Срок инвестирования — если вы не готовы откладывать больше и не готовы рисковать, то подойдет увеличение срока достижения поставленной цели, в нашем примере не 15, а 17-20 лет.

Во что вкладывать новичку?

инвестиции-в-2021-году-во-что-вкладываться

 

Финансовые советники рекомендуют новичкам начинать инвестировать с фондов ETF (Exchange Traded Funds), например, от ирландской компании Финекс (FinEx). Это очень диверсифицированный способ. А также можно начинать с других вариантов — Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) российского происхождения и т.д.

Карта ВТБ для инвесторов и не только
Закажите дебетовую карту ВТБ с бесплатным обслуживанием, ежемесячным начислением процента на остаток по карте, а также с бесплатным снятием наличных в банкомате любого банка. Для инвесторов карта ВТБ привлекательна мультивалютными условиями, позволяющими оформить счета в любой интересующей валюте, на любые суммы открытия счета. Оформить и получить можно здесь👈

Далее по мере нарастания знаний и опыта вы сможете приобретать отдельные бумаги, например, облигации и акции. Здесь важно уметь самостоятельно ориентироваться и принимать взвешенное решение, не полагаться на чужие инвестиционные идеи и советы. Вы всегда должны понимать, во что вы вложили деньги.

Следующий путь – это более агрессивные финансовые инструменты: IPO, покупка отдельных цифровых валют и прочее.

Нужно ли обучаться инвестированию?

Ответ на этот вопрос — однозначно да. Хотя бы потому, чтобы избежать основных промахов, которые допустили многие инвесторы до вас. А также выбрать брокера, например, Тинькофф Инвестиции, и определить, сколько нужно вложить.

Как начать инвестировать?
Деньги на первые акции вы можете взять в рассрочку, без процентов и переплат. Тинькофф банк предлагает кредитную карту с удвоенным кэшбеком за все покупки, а также с кредитным лимитом 55 дней. Оформить доставку карты в удобное для вас время и место можно здесь👈
Тинькофф Platinum 2 [credit_cards][sale]
Разберем некоторые ошибки.

  • Отсутствие подушки безопасности и защиты от основных базовых рисков. Это самая распространенная причина провала. Вы начинаете вкладывать деньги, затем что-то случается и срочно нужны средства. Если нет заначки, то приходится вытаскивать из свежих инвестиций. Как правило, в этот момент просадка по портфелю и совершенно невыгодная ситуация. И также нужно учесть, сколько вкладывать на ИИС и то, что на нем действует срок минимум 3 года.
  • Отсутствие целей. Важно понимать, куда вы хотите прийти в итоге от этого зависит стратегия. До начала инвестирования важно определить срок, валюту накопления, допустимый риск.
  • Недооценка собственной реакции на риск. Есть большая вероятность, что когда вы увидите просадку в портфеле, вы начнете продавать. Поэтому нужно подбирать финансовые инструменты, с которыми лично вам комфортно. Иначе инвестиционная стратегия будет неэффективной и рваной.
  • Отсутствие диверсификации. Обязательно в своем портфеле стараться охватить весь мир, то есть разные страны, разные валюты, разные классы активов (акции, облигации, драгоценные металлы, недвижимость и т.д.).
  • Отсутствие средств на непредвиденные инвестиционные идеи. Например, вы вложили все свободные деньги в активы. А в определенный момент на рынке случился резкий обвал и как раз это самое выгодное время для покупок. А у вас нет свободных денег и покупать не на что. Остается не покупать или изымать из уже имеющихся активов, путем их продажи, что не всегда себя оправдывает. Разумно 10% от вашего портфеля держать в кэше на брокерском счете.
  • Недооценка комиссии. Например, доверительное управление может съедать ощутимую часть вашей доходности.
  • Не учитываются налоги. Они возникают при фиксации прибыли при продаже активов, с курсовой разницы, с дивидендов и прочее.
  • Непонимание во что вы инвестируете. Если вы не вникаете в свои покупки, это очень рискованно.
  • Откладывание инвестирования на потом. Выгоднее всего начинать как можно раньше в этом случае маленькие шаги приведут к огромному состоянию в зрелом возрасте.

Итак, мы рассмотрели различные ситуации, как можно обеспечить себе пассивный доход и сколько нужно вкладывать в инвестиции. Следуйте золотому правилу — 10% отправляйте на накопления и начинайте действовать прямо сейчас.

Видеообзор


Тинькофф Инвестиции 2 [status_sale]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.