Сколько денег нужно вложить в инвестиции, чтобы жить на дивиденды в 2022 году?

Время чтения статьи ⏳ 5 мин.

Тема инвестиций очень популярна и подогрета агрессивным маркетингом в последнее время. Призывы инвестировать, получать пассивный доход и возможность не работать создают ажиотаж и иллюзию, что торги на бирже – это довольно просто и стать богатым можно в короткие сроки. В статье мы коснемся этих важных вопросов. Рассмотрим, какой капитал необходим, чтобы уже в 2022 году жить на дивиденды. А также, сколько нужно начать откладывать, то есть вложить в акции, облигации и прочее, чтобы жить на пассивный доход через некоторое количество лет. Затронем тему, куда вложиться новичкам и стоит ли учиться инвестированию.

Сколько денег нужно для начала инвестирования?

Сначала необходимо понять, какой капитал в сегодняшних деньгах следует иметь, чтобы инвестировать его и ежегодно получать ожидаемую прибыль в размере пассивного дохода. То есть сколько инвестиций нужно вложить, чтобы жить на прибыль от него. Допустим, мы хотим иметь 50 тыс. рублей в месяц или 600 тыс. рублей в год.

Дальше важно определить, какой мы должны накопить капитал, чтобы с него ежегодно с учетом ожидаемой прибыльности получать где-то 600 тыс. руб. Их изымать и тратить на текущие расходы. А основное состояние дальше инвестировать, чтобы оно в следующий год снова приносило 600 тыс. руб.

Справедливо заметить, что изымать надо всегда чуть меньше, чтобы была возможность реинвестировать и капитал сам по себе пополнялся, хотя бы на уровне инфляции. Но для упрощения возьмем идеальную ситуацию и посчитаем программу минимум — сколько нам лучше накопить, чтобы ежегодно этот инвестиционный портфель приносил нам ожидаемую прибыль.

Важно помнить, что пассивный доход не может создаваться в очень агрессивном портфеле. Очень рискованно держать 100% в акциях мелких недооцененных компаний, венчурных проектах, биткоинах и т.п. Велика вероятность лишиться вообще всех накоплений.

Поэтому портфель под доход, когда вы уже получаете прибыль, а не находитесь на стадии накопления, должен быть умеренным, но не консервативным. Потому что если он будет сформирован по принципу всё на вкладах или в ОФЗ, то необходим намного больший капитал, чтобы было достаточно такой маленькой доходности. Это неэффективно.

Умеренная стратегия — это 50% акции, 50% облигации. Или другой вариант — 70% акции, 30% облигации.

Умеренная доходность в рублях – 10-12% годовых, в долларах – 7-8% годовых до налогообложения.

Итак, нужен пассивный доход 50 000 в месяц с доходностью 12%. Как найти сумму капитала, который будет обеспечивать такие показатели? Очень просто, решаем обычную пропорцию:

Х= 600 000 * 100% / 12% = 5 000 000

То есть нам нужно 5 000 000, чтобы они с ожидаемой доходностью 12% годовых приносили в месяц 50 000 и в год 600 000.

Важно учитывать, что 5 млн. рублей это сегодняшние деньги. Если у вас уже есть такой портфель, то сейчас в 2021 году вы можете получать пассивный доход в размере 50 тыс. руб. в месяц

Если у вас нет такого капитала и вы только собираетесь начать инвестировать, чтобы в будущем выйти на такой уровень пассивного дохода, то должны учитывать влияние инфляции.

Нужно посчитать, сколько нам следует ежегодно вкладывать с учетом имеющихся накоплений. Та сумма, которая получится по итогам вычислений, это будут будущие деньги и их надо будет привести к сегодняшним деньгам, чтобы убедиться, что это больше или равно, чем 5 млн. рублей в настоящем.

Как это посчитать посмотрим на примере.

Итак, мы понимаем, что с ожидаемой доходностью около 12% годовых, если мы 15 лет будем инвестировать по 20 тыс. рублей в месяц, то сможем выйти на сумму около 5 млн. рублей в сегодняшних деньгах и обеспечить желаемый пассивный доход в 50 тыс. рублей в месяц. В будущих деньгах эта сумма почти 11 млн. рублей. Важно понимать, что деньги сегодня и деньги через 15 лет — совершенно разные величины.

С таким расчетом есть смысл поработать и попробовать изменить входные данные под именно ваши условия. Например, можно поменять:

Во что вкладывать новичку в 2022 году?

Финансовые советники рекомендуют новичкам начинать инвестировать с фондов ETF (Exchange Traded Funds), например, от ирландской компании Финекс (FinEx). Это очень диверсифицированный способ. А также можно начинать с других вариантов — Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) российского происхождения и т.д.

Далее по мере нарастания знаний и опыта вы сможете приобретать отдельные бумаги, например, облигации и акции. Здесь важно уметь самостоятельно ориентироваться и принимать взвешенное решение, не полагаться на чужие инвестиционные идеи и советы. Вы всегда должны понимать, во что вы вложили деньги.

Следующий путь – это более агрессивные финансовые инструменты: IPO, покупка отдельных цифровых валют и прочее.

Нужно ли обучаться инвестированию?

Ответ на этот вопрос — однозначно да. Хотя бы потому, чтобы избежать основных промахов, которые допустили многие инвесторы до вас. А также выбрать брокера, например, Тинькофф Инвестиции, и определить, сколько нужно вложить.

Разберем некоторые ошибки.

Итак, мы рассмотрели различные ситуации, как можно обеспечить себе пассивный доход и сколько нужно вкладывать в инвестиции. Следуйте золотому правилу — 10% отправляйте на накопления и начинайте действовать прямо сейчас.

Видеообзор