Загрузка...
Российское законодательство не разрешает открывать несколько ИИС, он должен быть только одним. Если вы хотите сменить компанию, то перенести активы можно. Эта процедура позволяет сохранить срок жизни счета — минимально 3 года. В статье рассмотрим разные способы, как перенести ИИС к другому брокеру, чтобы вы смогли определиться и выбрать наиболее подходящий для вас.
Содержание
Почему меняют брокера?
Очень часто встречается ситуация, когда человек только начал заниматься инвестициями и торопится сделать первые шаги. Не разобравшись в теме основательно, будущий инвестор открывает ИИС. Затем с увеличением объема изучаемой информации становится ясно, что выбранный брокер имеет недостатки. Это и может быть причиной переноса, рассмотрим некоторые из них:
- Нет доступа ко всем ценным бумагам. Например, Сбербанк не дает выход на Санкт-Петербургскую биржу, где торгуется намного больше активов, чем на Московской бирже.
- Более выгодный тариф на других платформах. Например, вы открыли ИИС у Тинькофф Инвестиции на тарифе «Инвестор» с комиссией за сделку 0,3%. Затем заметили, что у брокера ВТБ Мои Инвестиции тариф составляет 0,06%. Или, наоборот, при открытии ИИС тариф был самый выгодный, но затем ценовая политика изменилась, и вы не хотите переплачивать.
- Нельзя купить иностранную валюту от одной единицы. Большинство брокеров дают возможность купить от 1000 единиц. Тинькофф Инвестиции позволяют покупать от 1 доллара или евро.
- Плохая техническая поддержка. Вы заметили, что на ваши вопросы не отвечают или отвечают долго. Например, часто поступают жалобы на службу поддержки Сбербанка, в то время как Tinkoff известен качественной и быстрой обратной связью.
- Беспокойные новости о брокере. Слухи о банкротстве, отзыве лицензии, неблагополучном финансовом положении — веские причины перенести свой счет в другое место.
- Возможность получения дивидендов по акциям и купонов по облигациям на отдельный банковский счет. Поступления можно рефинансировать на ИИС и это будет рассматриваться как пополнение. Переход будет выгоден с точки зрения налоговых льгот, так как предполагает больший налоговый вычет.
Как закрыть старый ИИС и открыть новый?
Важно помнить, что при закрытии Индивидуального инвестиционного счета вы потеряете все льготы, которыми успели воспользоваться за время его действия.
- Если вы получили какие-то возмещения из налоговой по типу «А», то нужно будет вернуть.
- В случае когда вы пользовались льготой по типу «Б» и не платили налог на доход при продаже ценных бумаг, нужно будет доплатить.
- А также вы теряете срок действия ИИС. Открывая его у другого брокера, отсчет начнется с нуля.
Закрыть Индивидуальный Инвестиционный Счет и открыть новый целесообразно в ситуации, когда вы открыли его совсем недавно. Если он открыт более двух лет, то лучше совершить перенос, чтобы сохранить срок.
Рассмотрим, какие шаги необходимо предпринять, чтобы можно было перевести ИИС к другому брокеру.
- Дать поручение на закрытие счета. Перед этим нужно продать активы, если они там есть. Сообщить реквизиты для перечисления средств. Срок аннулирования по закону — 30 дней.
- Оплатить необходимые налоги. Например, если были продажи с прибылью.
- Вернуть налоговые льготы. Например, вы получали возмещения НДФЛ.
- Взять справку о закрытии ИИС. Это позволит доказать, что вы не нарушаете требование о невозможности открытия нескольких счетов.
- Открыть ИИС у другого брокера.
Как совершить переход?
Чтобы не потерять срок действия счета, нужно перенести его к новому брокеру. Перед этим необходимо выяснить, можно ли перевести ИИС, открытые изначально в другом банке.
Возможно два варианта:
- Перевод бумаг от одного брокера к другому. Это услуга платная. Оплата происходит депозитариям. Суммы фиксированы и сильно разнятся — от 0 до 2000 рублей за один выпуск ценных бумаг. Если у вас в портфеле 40 акций, то оплата будет существенной и стоит подумать о целесообразности такого переноса.
- Продажа ценных бумаг и перевод денег. Придется заплатить комиссию при продаже актива, комиссию на вывод, при зачислении и на покупке новой акции.
Прежде чем, принять решение оцените ситуацию, стоимость процедуры и выберите лучшее для себя решение. Возможные вопросы к обоим брокерам:
- сколько взимается за перенос одного выпуска ценных бумаг,
- есть ли дополнительные комиссии депозитария,
- тарифы на обслуживание,
- тарифы на ввод и вывод денег.
Обычно получается, если у вас портфель состоит из множества бумаг, то выгоднее его продать и купить новый, чем переводить. Если же портфель состоит преимущественно из акций одной компании, то здесь возможен недорогой перевод.
В соответствии с законом в ситуации с переносом ИИС у вас в течение одного месяца могут существовать два счёта. И в течение этого срока вы должны успеть осуществить эту процедуру. Рассчитывайте свои силы и время.
Алгоритм действий:
- Открытие ИИС у нового брокера. А также вам дадут список документов, которые необходимо запросить у старой компании.
- Заявление о зачислении средств или бумаг на новый ИИС. Берёте все документы по списку от нового брокера.
- Выбранной компании предоставляете документы и ждете перевода.
- Возвращаетесь к старому брокеру и берете справку о закрытии счета.
- Относите справку в новую инвест компанию.
В статье мы рассмотрели стандартные схемы по закрытию счета, открытию нового. И также поговорили о том, как перевести ИИС в другой банк. Обращаем внимание, что каждый случай индивидуален и призываем вас выяснять все тонкости.
Видеообзор
Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций
