Загрузка...
Самозанятость — это относительно новый налоговый режим. Был введен в 2019 году в нескольких регионах России. После того, как эксперимент посчитали удачным его распространили на всю территорию РФ. Это позволяет людям, которые работают на себя легализовать свой доход и платить налоги. Но может ли самозанятый взять ипотеку в 2021 году? Давайте разбираться.
Содержание
Кто такие самозанятые?
Примеры самозанятых или плательщиков налога на профессиональный доход:
- фрилансеры (дизайнеры, фотографы, таргетологи, маркетологи, копирайтеры);
- репетиторы иностранных языков, школьных предметов, подготовки к экзаменам;
- блогеры, которые проводят онлайн личностному росту, инвестициям, фейсфитнесу, похудению и т.п.;
- няни и домработницы;
- люди, сдающие свое жилье за деньги.
Условия:
- доход от самостоятельного ведения деятельности без работодателя;
- отсутствие наемных работников;
- годовой доход до 2,4 млн рублей. Если превысил, то нужно регистрировать ИП или ООО;
- налог — 4%, если продаете свои услуги физлицам, 6% — если получаете деньги от юрлиц и ИП. Налог считать не надо, приложение само все считает;
- можно получить вычет — 10 000 рублей;
- можно не платить пенсионные взносы;
- не нужно отчитываться и подавать налоговые декларации;
- вид деятельности не попадает в список исключений, указанных в законодательстве.
Преимущество, которое дает самозанятость — можно получить официальное подтверждение своих доходов для различных целей, например взять кредит в банке, в том числе ипотечный. Рассмотрим подробнее, дадут ли ипотеку самозанятым.
Какие документы понадобятся для оформления ипотечного займа самозанятому
Для получения ипотеки нужно предоставить документы в соответствиями с требованиями конкретного банка. В общем случае это могут быть:
- анкета по форме банка,
- паспорт гражданина РФ,
- подтверждение доходов справкой из сервиса “Мой налог”,
- пенсионное страховое свидетельство СНИЛС,
- банк может запросить другие документы по своему списку и в зависимости от вида ипотечного кредита.
Главное отличие в ипотеке самозанятым — это подтверждение своей платежеспособности, своего дохода. В обычном случае с физическим лицом для этого подходит справка по форме 2 НДФЛ, реже справка по форме банка. Но в случае с самозанятыми нужна специальная справка из сервиса “Мой налог”.
Самозанятый должен зарегистрироваться в приложении “Мой налог”, это занимает несколько минут. Регистрация происходит дистанционно и очень просто. Бумажных заявлений заполнять не требуется. Варианты:
- вы фотографируете себя самостоятельно на свой телефон, отправляете в приложение, а также сканируете паспорт;
- если у вас уже есть регистрация на сайте налоговой, то можно войти по вашему ИНН и паролю;
- также можно воспользоваться учетной записью Единого портала государственных и муниципальных услуг.
Самозанятый должен формировать чек от по каждому своему доходу. Если расчеты безналичные, чек формируется автоматически. Если имеют место наличные платежи, то нужно каждый раз формировать чек с помощью функции в мобильном приложении.
Что повысит шансы на получение ипотеки самозанятому
Большинство банков предвзято относятся к работе с самозанятыми. Поэтому для повышения вероятности положительного решения по вопросу выдачи ипотечного займа рекомендуется подготовиться:
- Внести 50% в качестве первоначального взноса.
- Обеспечить хорошую кредитную историю. Если вы никогда не брали кредит, можно попробовать взять на небольшую сумму и аккуратно вернуть, тем самым создать себе успешную историю. Это всегда лучше, чем ее отсутствие.
- Иметь созаемщика или поручителя с доходом, который можно подтвердить по справке формы 2 НДФЛ, то есть который официально трудоустроен.
- Благоприятно, если с банком, в котором вы собираетесь взять ипотеку уже были ранее какие-то отношения. Например, вы брали кредит и вернули его без нареканий. Или у вас есть депозитный вклад в этом банке, накопительный счет, дебетовая карта с приличным остатком. Это может подчеркнуть вашу надежность и способствовать положительному решению относительно ипотеки.
- Справка об иных доходах и поступлениях не от вашей деятельности.
- Залог недвижимости.
Другими словами, нужно всеми возможными способами стремиться доказать банку свою платежеспособность и надежность. Можно спросить в самом банке, что им подойдет и стараться это сделать. Тут нужно запастись терпением и готовностью идти до конца, так как получить одобрение на ипотеку самозанятому не просто. Посмотрим, могут ли реально самозанятые взять ипотеку.
Почему могут отказать?
Самозанятые изначально рассматриваются как менее надежные заемщики. Заработок может сегодня быть, а завтра нет в силу разных причин. Например, болезнь, не позволяющая работать, сезонность деятельности, эпидемиологическая обстановка, кризис в стране и другое. Поэтому банк вдвойне сомневается в платежеспособности данной категории лиц.
Зачастую люди долго собирают необходимые документы, заполняют бесконечное число похожих таблиц, подписывают кучу заявлений и форм. И затем получают отказ или предложение ипотеки под существенно больший процент плюс различные страховки. Это теряет весь смысл такого кредита и уже отказывается сам самозанятый.
Некоторые причины отказа:
- Без объяснения причин — это право банка.
- Неблагополучная кредитная история, задержки, просрочки.
- Различные финансовые обязательства, которые стали неактуальными и вы о них забыли, но служба безопасности их выявила.
- Отсутствие кредитной истории — тут банк не знает, как оценить ваше кредитное поведение. Лучший вариант — ранее был кредит и он отдан в срок без нареканий.
- Маленький первоначальный взнос.
- Отсутствие поручителя или созаемщика.
- Сомнительный вид деятельности, приносящей вам доход, сезонность, риски закрытия, неактуальности, субъективные причины.
- Неподходящий залог.
Что делать если отказали? Какие есть альтернативы?
При получении отказа от банка можно рассмотреть другие подходы к тому, как самозанятому взять ипотеку или как решить свои вопросы другими способами:
- Предложить банку увеличить первоначальный взнос, в таких случаях банк часто идет навстречу. Это может быть 50% от суммы и даже больше.
- Попробовать взять ипотеку в другом банке, заполнив и предоставив необходимые документы еще раз.
- Найти дешевый не ипотечный кредит, например в негосударственном банке по другим условиям.
- Продолжать снимать жилье, а не брать на него ипотеку.
- Инвестировать и тем самым без кредитов сократить время накопления.
Законодательно закреплено право самозанятых на получение ипотечного кредита, и банки дают ипотеку самозанятым гражданам. Нет никакой разницы с обычными случаем, когда человек работает по трудовому договору, если доход официально подтвержден. Процедура получения ипотечного кредита не отличается. Но зачастую практика с теорией различаются и люди, работающие на себя, имеют большие сложности.
Видеообзор
Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций
